銀行家談荔孫、周作民等人以做大做強(qiáng)銀行為志業(yè)，但在城頭變幻大王旗的時(shí)代，銀行家們難竟平生志
多元化經(jīng)營(yíng)，是民國(guó)時(shí)期大型商業(yè)銀行的普遍選擇。周作民等一些留學(xué)日本的銀行家，曾有過(guò)創(chuàng)建三井、三菱那樣的財(cái)團(tuán)夢(mèng)。與大倉(cāng)財(cái)閥嗣子大倉(cāng)喜七郎同過(guò)學(xué)，并對(duì)大倉(cāng)財(cái)團(tuán)留下了深刻印象的談荔孫，更是在創(chuàng)辦銀行之時(shí)，便做著財(cái)團(tuán)的夢(mèng)，極力使金融資本轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)資本，打造多元的銀行控股集團(tuán)。
然而，在那個(gè)時(shí)代，他們的財(cái)團(tuán)夢(mèng)能夠?qū)崿F(xiàn)嗎？
創(chuàng)設(shè)銀行
1919年4月1日，又一家新式銀行——大陸銀行在天津租界開(kāi)業(yè)。
與兩年前誕生在這里的金城銀行一樣，大陸銀行也得到了軍閥官員和老牌銀行的雙重支持。
所不同的是，發(fā)起成立金城銀行的周作民來(lái)自交通銀行，銀行初創(chuàng)資本多來(lái)自皖系軍閥、官員；發(fā)起成立大陸銀行的談荔孫則來(lái)自中國(guó)銀行，初創(chuàng)資本多來(lái)自直系軍閥、官員。
與周作民覺(jué)得國(guó)家銀行受政治影響太多、無(wú)法施展拳腳而自己創(chuàng)業(yè)一樣，在中國(guó)銀行工作了多年的談荔孫，也感到任職國(guó)家銀行“不足發(fā)抒抱負(fù)”，實(shí)現(xiàn)以金融資本振興實(shí)業(yè)的理想。1919年3月16日，談荔孫在大陸銀行創(chuàng)立會(huì)上曾吐露心聲：一國(guó)實(shí)業(yè)振興，與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，有賴(lài)銀行調(diào)劑其間。當(dāng)前國(guó)際息爭(zhēng)、國(guó)內(nèi)安謐，世界大勢(shì)群趨實(shí)業(yè)，正是組建銀行、確立基礎(chǔ)之時(shí)。
談荔孫負(fù)責(zé)組建的大陸銀行，由代理大總統(tǒng)馮國(guó)璋投資20萬(wàn)元，馮在江蘇任職時(shí)的僚屬李純、齊燮元等認(rèn)股10萬(wàn)元，揚(yáng)州鹽商賈頌平等認(rèn)股5萬(wàn)元，中國(guó)銀行總裁馮耿光、副總裁張嘉璈各認(rèn)股1萬(wàn)元，以及由馮耿光介紹著名京劇演員梅蘭芳認(rèn)股1萬(wàn)元，共得股金38萬(wàn)元，以100萬(wàn)元股本實(shí)收50萬(wàn)元向財(cái)政部申請(qǐng)注冊(cè)。有大總統(tǒng)入股，手續(xù)辦理自然格外順暢。
時(shí)任中行北京分行經(jīng)理的談荔孫未投入分文，卻擔(dān)任董事長(zhǎng)，這在民國(guó)私營(yíng)銀行的歷史上是頭一遭——當(dāng)選董事都得擁有一定比例的股份，何況董事長(zhǎng)。談荔孫為何沒(méi)投一分錢(qián)，卻能取得投資者信任，出任董事長(zhǎng)？這與他在中國(guó)銀行的任職經(jīng)歷有關(guān)。
中行班底
1880年12月生于江蘇淮安的談荔孫，24歲時(shí)留學(xué)日本，入東京高等商業(yè)學(xué)校，讀銀行經(jīng)濟(jì)科。校友中，既有日后中國(guó)金融界赫赫有名的吳鼎昌，也有日本大倉(cāng)財(cái)閥的嗣子大倉(cāng)喜七郎。大倉(cāng)財(cái)閥擁有化工、制麻、制革、釀酒等企業(yè)，也在中國(guó)東北有巨額投資，并開(kāi)辦注重實(shí)踐的大倉(cāng)商業(yè)學(xué)校。大倉(cāng)的經(jīng)營(yíng)思想給年輕的談荔孫留下了深刻印象。
1908年，談荔孫學(xué)成回國(guó)，應(yīng)張謇之聘出任江南高中兩等商業(yè)學(xué)堂教務(wù)長(zhǎng)兼銀行科主任教習(xí)。同年8月，談荔孫參加政府的留學(xué)畢業(yè)生考試，獲授商科舉人，就任度支部所辦大清銀行稽核。南京臨時(shí)政府成立后，談荔孫入財(cái)政部任職。中國(guó)銀行在大清銀行基礎(chǔ)上成立后，首任監(jiān)督吳鼎昌邀請(qǐng)談荔孫加入中行，擔(dān)任會(huì)計(jì)課主任，隨后轉(zhuǎn)任國(guó)庫(kù)局局長(zhǎng)。
1914年，中行南京分行成立，談荔孫出任經(jīng)理。正是在這里，談荔孫結(jié)交了江蘇督軍馮國(guó)璋等軍政要人。同時(shí)，在1916年反對(duì)北京政府“停兌令”過(guò)程中，呼應(yīng)中行上海分行經(jīng)理宋漢章、副經(jīng)理張嘉璈抗拒執(zhí)行停兌令，不僅避免了江蘇境內(nèi)的金融動(dòng)蕩，也增添了中行的信用，從而給馮國(guó)璋留下深刻印象。
1917年7月，馮國(guó)璋出任代理大總統(tǒng)，隨即于第二年6月調(diào)談荔孫到京，任中行北京分行經(jīng)理。此時(shí)中行總裁正是馮國(guó)璋的族侄馮耿光，副總裁則是反抗停兌令一舉成名的張嘉璈。馮國(guó)璋有意投資私營(yíng)銀行，中行高層也對(duì)設(shè)立私營(yíng)銀行持開(kāi)放態(tài)度。在此背景下，談荔孫利用軍閥官僚的資金和中行高層的支持，以中行北京分行經(jīng)理的身份，發(fā)起設(shè)立大陸銀行，并出任董事長(zhǎng)，總經(jīng)理則由江南高中兩等商業(yè)學(xué)堂銀行科畢業(yè)的中國(guó)銀行濟(jì)南分行經(jīng)理曹?chē)?guó)嘉出任。
多元經(jīng)營(yíng)
身為國(guó)家銀行中行的北京分行經(jīng)理，卻擔(dān)任私營(yíng)銀行的董事長(zhǎng)，這引來(lái)了一些國(guó)會(huì)議員“公私不分”、“于法不合”的指責(zé)。同時(shí)，銀行成立不到一年，總經(jīng)理曹?chē)?guó)嘉便在1920年初積勞成疾英年早逝。談荔孫隨即毅然辭去中行“鐵飯碗”，出任大陸銀行董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，并將天津總行改為分行，在北京設(shè)總管理處，專(zhuān)心經(jīng)營(yíng)大陸銀行。
1920年3月，大陸銀行上海分行開(kāi)業(yè)，談荔孫邀請(qǐng)?jiān)谥行腥温毜娜~扶霄出任經(jīng)理。1923年1月，漢口分行開(kāi)業(yè)，京、津、滬、漢四大商埠及金融中心的機(jī)構(gòu)布局成形。
當(dāng)1921年鹽業(yè)銀行總經(jīng)理吳鼎昌提議京津有實(shí)力的私營(yíng)銀行聯(lián)合經(jīng)營(yíng)時(shí)，曾找到談荔孫和金城銀行總經(jīng)理周作民、中南銀行總經(jīng)理胡筆江。但處事謹(jǐn)慎的談荔孫顧慮各行經(jīng)營(yíng)方針不同而未貿(mào)然答應(yīng)，直至吳、周、胡反復(fù)勸說(shuō)，談荔孫權(quán)衡利弊后才決定加入。1922年春，大陸、鹽業(yè)、金城、中南銀行組成四行聯(lián)合營(yíng)業(yè)事務(wù)所，合辦四行準(zhǔn)備庫(kù)，聯(lián)合發(fā)行鈔票；第二年，四行各出25萬(wàn)元合辦四行儲(chǔ)蓄會(huì)，聯(lián)合存、放款業(yè)務(wù)。成立不過(guò)幾年，大陸銀行已經(jīng)確立北方大行的地位。
為支撐銀行快速發(fā)展，大陸銀行不斷增資擴(kuò)股。1919年冬，大陸銀行從資本金100萬(wàn)擴(kuò)展到200萬(wàn)元時(shí)，“辮帥”張勛、財(cái)政總長(zhǎng)龔心湛、次長(zhǎng)李思浩均有投資，銀行家方面則有錢(qián)新之和吳鼎昌入股；1924年增資到500萬(wàn)元、1926年增資到750萬(wàn)元時(shí)，軍閥倪嗣沖、實(shí)業(yè)家周學(xué)熙均有入股，從而編織出一張廣泛而實(shí)用的關(guān)系網(wǎng)。
談荔孫主持大陸銀行，與北洋軍閥關(guān)系不淺。國(guó)民革命軍北伐后，談荔孫一面謹(jǐn)慎地收縮南方的業(yè)務(wù)，一面著手在南方尋找新的關(guān)系。1928年春，革命軍二次北伐，進(jìn)攻天津的傅作義部因缺乏后勤接濟(jì)，向大陸銀行借款10萬(wàn)元，得到談荔孫積極回應(yīng)。談向新政權(quán)不斷示好，加上錢(qián)新之等好友活躍于南京政府，因而在政權(quán)更替中未受沖擊。新政權(quán)下，大陸銀行除了經(jīng)營(yíng)公債和存、放款等基本業(yè)務(wù)，開(kāi)始多元發(fā)展，向財(cái)團(tuán)目標(biāo)積極邁進(jìn)。
當(dāng)時(shí)，銀行放款常以實(shí)物作抵押，以存?zhèn)}的商品棧單為憑證，倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)在銀行與實(shí)業(yè)間扮演著重要角色。為了與在天津建有四大倉(cāng)庫(kù)的英資公司平和洋行競(jìng)爭(zhēng)，大陸銀行宣布凡客戶(hù)以本行倉(cāng)庫(kù)所出棧單做抵押，貸款利息可優(yōu)惠，押款金額打八折，從而擊敗了實(shí)力強(qiáng)大的平和洋行。在上海，大陸銀行的倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)同樣聞名于業(yè)界。
隨著銀行業(yè)務(wù)不斷壯大，談荔孫開(kāi)始積極將金融資本轉(zhuǎn)化為工商產(chǎn)業(yè)資本，使銀行資本與國(guó)際貿(mào)易及國(guó)內(nèi)工業(yè)相互配合、共同發(fā)展。1929年，談荔孫從大陸銀行撥出部分資金，在天津設(shè)立大陸商業(yè)公司，從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)。第二年投資工業(yè)領(lǐng)域，收購(gòu)了良鄉(xiāng)的一家煤礦公司和天津的一家面粉公司，由大陸商業(yè)公司經(jīng)營(yíng)。
1930年再次增資擴(kuò)股，大陸銀行實(shí)際股本達(dá)到1000萬(wàn)元。這年，談荔孫調(diào)漢口分行經(jīng)理沈爾昌，到上�；I設(shè)儲(chǔ)蓄信托總部，拓展儲(chǔ)蓄信托業(yè)務(wù)。此時(shí)，上海房地產(chǎn)價(jià)格瘋漲，投資房地產(chǎn)成為當(dāng)時(shí)最火的信托事業(yè)，因此沈爾昌全力向地產(chǎn)發(fā)展。信托總部開(kāi)張后的第一個(gè)大項(xiàng)目，便是向上海地產(chǎn)大亨哈同租地蓋建新樓。大陸銀行以年租金20萬(wàn)兩白銀，向哈同租下南京路上9畝多的地塊，預(yù)計(jì)出資45萬(wàn)兩做房屋翻新出租。1931年5月開(kāi)工建造的大樓以商鋪出租為主，定名大陸商場(chǎng)，一邊建設(shè)、一邊招商。
到1931年夏，談荔孫的事業(yè)如日中天，銀行業(yè)務(wù)、工商業(yè)、房地產(chǎn)信托等領(lǐng)域投資令人滿(mǎn)意。然而，此時(shí)，世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)劇烈地改變著全球政治格局，危機(jī)的深化也開(kāi)始深刻地影響著中國(guó)經(jīng)濟(jì)。
赍志以歿
1931年春，談荔孫抱病前往黑龍江調(diào)查大豆產(chǎn)銷(xiāo)情況，極其看好開(kāi)發(fā)前景。于是，決定出資70萬(wàn)元，向德國(guó)西門(mén)子訂購(gòu)日產(chǎn)1500擔(dān)的全套榨油設(shè)備，在當(dāng)?shù)鼗I建大型榨油廠。后來(lái)，談荔孫打聽(tīng)到日本有對(duì)東北發(fā)動(dòng)戰(zhàn)爭(zhēng)的企圖，為免戰(zhàn)事發(fā)生影響投資收回，被迫中止籌備事宜，賠償西門(mén)子損失1.5萬(wàn)美元。幾個(gè)月后，“九一八”事變爆發(fā)，日本入侵中國(guó)東北，談荔孫徹底了斷大陸銀行在黑龍江設(shè)榨油廠的念想。
大陸商場(chǎng)同樣命途多舛。原本預(yù)計(jì)1932年初竣工，但“一二八事變”爆發(fā)，工程被迫中途停工。4月竣工時(shí)，建筑費(fèi)用高達(dá)180萬(wàn)元，是當(dāng)初預(yù)算的四倍。最關(guān)鍵的是，商場(chǎng)建成后，租金高企、市面蕭條，承租者寥寥，商場(chǎng)不得不在虧損中運(yùn)營(yíng)。
大陸商業(yè)公司的運(yùn)轉(zhuǎn)，也因1932年的一筆大宗豬鬃出口生意損失慘重，導(dǎo)致元?dú)獯髠�，年底時(shí)走上被清理的命運(yùn)。
在這種境遇下，一向患有嚴(yán)重高血壓病的談荔孫，焦頭爛額，忙于應(yīng)對(duì)。1932年12月15日，正在批閱文件的談荔孫突發(fā)腦溢血。兩個(gè)多月后，53歲的他不幸病逝。哲學(xué)家馮友蘭題寫(xiě)挽聯(lián)：一瞑未竟平生志，百代長(zhǎng)留濟(jì)世心。
時(shí)代痛楚
談荔孫去世后，周作民的挽詞寫(xiě)道：“志同道合，求之似難；而我與君，若切肺肝……”
同為淮安老鄉(xiāng)、同在談荔孫祖父創(chuàng)辦的談氏東文學(xué)堂讀書(shū)、同在日本留學(xué)、同在南京臨時(shí)政府財(cái)政部任職，談荔孫與周作民的關(guān)系非同一般，并且談荔孫還將其表妹介紹給了周作民。兩人以做大做強(qiáng)銀行為志業(yè)，走集團(tuán)化發(fā)展之路，夢(mèng)想著將各自的銀行建成三井、三菱和大倉(cāng)式的大財(cái)團(tuán)。
周作民以銀行為根本的多元經(jīng)營(yíng)，遠(yuǎn)比談荔孫宏大。除了銀行本身成為“北四行”支柱外，單獨(dú)或與同業(yè)合作，經(jīng)營(yíng)的工商企業(yè)及非銀行金融機(jī)構(gòu)眾多，通成貨棧公司、天津航業(yè)公司、新裕紗廠、太平水火保險(xiǎn)公司等，均為業(yè)界佼佼者。
談荔孫赍志以歿時(shí)，周作民的金城銀行集團(tuán)化發(fā)展依然在大步邁進(jìn)。1933年，周作民將金城銀行獨(dú)資興辦的太平水火保險(xiǎn)公司，增資擴(kuò)股改組為太平保險(xiǎn)公司，周作民任總經(jīng)理，與大陸、中南、交通、國(guó)華4家銀行合辦，成為華北最大中資保險(xiǎn)公司；1935年，金城銀行與中南銀行合組誠(chéng)孚信托公司，周作民任董事長(zhǎng)，管理已負(fù)債累累的天津新裕紗廠；隨著企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，銀行把對(duì)企業(yè)的大量放款轉(zhuǎn)化為直接投資，1936年，誠(chéng)孚信托公司再購(gòu)天津北洋紗廠，通成貨棧公司則改組為通成公司，以棉業(yè)、煤業(yè)、糧業(yè)買(mǎi)賣(mài)運(yùn)輸為營(yíng)業(yè)范圍，成為金城銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)業(yè)的綜合機(jī)構(gòu)。
在集團(tuán)經(jīng)營(yíng)模式下，周作民極力使銀行、保險(xiǎn)和實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮合力。以棉業(yè)為例，金城銀行向棉農(nóng)發(fā)放生產(chǎn)貸款，通成公司在各地建立棉花倉(cāng)庫(kù)，收購(gòu)、運(yùn)輸棉花，并將其送入旗下的紗廠，所涉投保事宜則由太平保險(xiǎn)公司承保，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)棉業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈控制。
周作民的財(cái)團(tuán)模式似乎已小有所成。然而，日本侵華加劇，白銀風(fēng)潮爆發(fā)，政府金融統(tǒng)制加強(qiáng)，私營(yíng)銀行的發(fā)展空間受壓，經(jīng)營(yíng)日益艱難。1937年7月，日本全面侵華，戰(zhàn)爭(zhēng)使得中國(guó)社會(huì)面目全非。接續(xù)而來(lái)的國(guó)共內(nèi)戰(zhàn)，政權(quán)更替，周作民苦心經(jīng)營(yíng)的銀行控股集團(tuán)基本瓦解，包括金城、大陸銀行在內(nèi)的金融業(yè)在時(shí)代的凄風(fēng)苦雨中掙扎。
金城、大陸銀行的最后一幕，是1951年9月一道被改組為公私合營(yíng)銀行，從此徹底消失在歷史長(zhǎng)河中。
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